Karir dalam Manajemen Keuangan

Manajemen Keuangan Karir dan Kerja Ikhtisar * Sebuah gelar sarjana dalam bidang keuangan, akuntansi, atau daerah yang serupa adalah persiapan akademik dasar, tetapi gelar master menjadi semakin lebih penting. * Pekerjaan akan meningkat karena perekonomian memperluas dan meningkatkan kebutuhan pekerja dengan keahlian keuangan. Manajemen Keuangan Karir Ikhtisar dan Deskripsi Hampir semua perusahaan, instansi pemerintah, dan organisasi memiliki setidaknya satu manajer keuangan untuk mengawasi penyusunan laporan keuangan, kegiatan panduan investasi, dan melaksanakan strategi manajemen kas. Karena komputer dapat sangat efisien merekam dan mengatur data, manajer keuangan menghabiskan banyak waktu mengembangkan strategi untuk membantu mewujudkan tujuan organisasi jangka panjang. tanggung jawab Keuangan manajer bervariasi menurut posisi. judul spesifik termasuk kontroler, bendahara atau petugas keuangan, manajer kredit, manajer keuangan, dan risiko dan manajer asuransi. Controllers menyiapkan laporan khusus seperti yang dipersyaratkan oleh otoritas pengawas dan mengawasi penyusunan laporan keuangan, seperti laporan laba rugi, neraca, dan analisis pendapatan masa depan atau beban, yang menggambarkan dan memprediksi posisi keuangan organisasi. Di banyak perusahaan, pengendali mengawasi akuntansi, audit, dan departemen anggaran. Bendahara dan keuangan petugas anggaran langsung organisasi dan sasaran finansial dengan mengawasi investasi dana dan mengelola risiko yang terkait, mengawasi kegiatan manajemen kas, menangani merger dan akuisisi, dan menerapkan modal meningkatkan strategi untuk mempertahankan perusahaan seperti mengembang. Kredit manajer mengawasi penerbitan sebuah perusahaan kredit oleh menetapkan kriteria penilaian kredit, menentukan plafon kredit, dan pemantauan penagihan tenang. Keuangan dan sistem akuntansi untuk transaksi perbankan organisasi multinasional yang dikembangkan oleh manajer yang mengkhususkan diri di bidang keuangan internasional. manajer Kas membantu perusahaan memenuhi kebutuhan bisnis mereka dan kebutuhan investasi dengan memonitor dan mengendalikan aliran penerimaan dan pengeluaran kas.proyeksi arus kas sangat penting untuk menentukan apakah perusahaan perlu pinjaman untuk memenuhi kebutuhan kas dan memutuskan bagaimana perusahaan harus menginvestasikan dana lebih. Risiko dan asuransi manajer, selain untuk mengelola anggaran perusahaan asuransi, program langsung untuk meminimalkan potensi risiko dan kerugian dari operasi perusahaan keuangan dan bisnis. Lembaga keuangan bank-komersial, tabungan dan asosiasi pinjaman, serikat kredit, perusahaan kredit perumahan dan keuangan, dan sejenisnya-juga mempekerjakan manajer keuangan. Tergantung pada daerah mereka khusus, tugas para karyawan termasuk pinjaman, trust, KPR, investasi, dan berbagai program, termasuk penjualan, operasi, atau layanan keuangan elektronik. Dalam beberapa perusahaan, para manajer ini mungkin juga meminta bisnis, wewenang kredit, dan mengarahkan investasi dana, memastikan selalu mengikuti hukum Federal dan Negara dan peraturan. manajer Cabang lembaga keuangan mengawasi seluruh kegiatan operasional kantor cabang. Tugas mereka mungkin termasuk mempekerjakan personil, menyetujui pinjaman dan fasilitas kredit, menarik bisnis dengan membentuk hubungan yang baik di masyarakat, dan membantu pelanggan dengan masalah tentang akun mereka. manajer keuangan yang bekerja di lembaga keuangan perlu tinggal saat ini dengan kisaran berkembang pesat produk dan jasa keuangan. Di atas tanggung jawab umum, manajer keuangan memiliki tugas yang unik di setiap organisasi dan industri. manajer keuangan Pemerintah, misalnya, harus akrab dengan pemerintah dan proses alokasi anggaran. Kesehatan manajer keuangan, di sisi lain, perlu pemahaman tentang isu-isu khusus pembiayaan kesehatan. Dalam hampir semua kasus, manajer keuangan harus mengetahui hukum pajak khusus atau peraturan yang menyangkut industri mereka. Untuk mengurangi risiko dan memaksimalkan keuntungan, perusahaan lebih mengandalkan dan lebih pada bimbingan manajer keuangan yang berpengalaman dan berpengetahuan dalam merger dan konsolidasi, dan ekspansi internasional dan pembiayaan yang terkait. Perusahaan semakin menyewa manajer keuangan sebagai konsultan sementara untuk menasihati manajer senior pada jenis operasi bisnis. Bahkan, beberapa perusahaan kecil menyewa kontraktor perusahaan untuk menangani semua kebutuhan akuntansi dan keuangan. Kemajuan teknologi yang terus mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk membuat laporan keuangan telah memaksa peran manajer keuangan untuk berkembang, terutama dalam bisnis. Manajer ini sering bekerja dalam tim dan menghabiskan lebih banyak waktu menganalisis data. Dari analisis ini, mereka menciptakan strategi untuk lebih dari prosedur bisnis yang efisien, yang mereka pada gilirannya kita untuk menasihati manajemen puncak. Karena itu meningkatkan ketergantungan pada komputer, manajer keuangan harus mengikuti kemajuan teknologi terbaru dalam rangka memaksimalkan efisiensi perusahaan mereka. 

Training Manager Keuangan Persyaratan dan Kualifikasi Pekerjaan Untuk masuk ke manajemen keuangan, kandidat perlu mempersiapkan diri akademis dengan setidaknya gelar sarjana dalam bidang akuntansi, keuangan, ekonomi, atau administrasi bisnis. Dalam pasar yang semakin kompetitif, gelar master-terutama dalam administrasi bisnis, ekonomi, atau manajemen risiko semakin penting. Pengusaha nilai kemampuan analisis dan pelatihan dalam metode keuangan terbaru dan teknologi yang gelar ini memberikan kepada karyawannya. Untuk beberapa posisi manajemen keuangan, pendidikan formal dapat menjadi sekunder untuk pengalaman kerja. Hal ini terutama berlaku bagi bank, di mana manajer cabang umumnya bekerja dengan cara mereka naik dari posisi lain. Bank sering mempromosikan sukses, petugas pinjaman berpengalaman dan profesional lainnya. Beberapa manajer keuangan mendaftarkan diri di program pelatihan manajemen perusahaan mereka untuk pindah ke lapangan. Untuk tetap mengikuti profesi yang kompleks dan dinamis dari manajemen keuangan, para manajer harus meng-upgrade pelatihan mereka sepanjang karir mereka. Perusahaan memiliki kepentingan dalam menjaga keterampilan karyawan mereka 'tajam, dan banyak perusahaan mendorong karyawan untuk mengambil kursus pascasarjana di perguruan tinggi dan universitas atau berpartisipasi dalam konferensi pelatihan profesional.Perbankan, serikat kredit, dan asosiasi manajemen keuangan secara teratur berkolaborasi dengan perguruan tinggi dan universitas untuk mensponsori program pelatihan lokal dan nasional. Perusahaan seringkali mencakup semua atau sebagian biaya dari program-program bagi pekerja yang berhasil menyelesaikan mereka. Pekerja yang terdaftar dalam program tersebut mempersiapkan secara menyeluruh sebelum menghadiri berbagai sesi pada mata pelajaran seperti analisis keuangan, perbankan internasional, sistem informasi, dan akuntansi, anggaran, dan manajemen kas perusahaan. program khusus tersebut dapat mempercepat kemajuan profesional seseorang, meskipun biasanya kriteria untuk promosi adalah kemampuan, pengalaman, dan kepemimpinan. sertifikasi profesional adalah pilihan lain bagi mereka yang mencari untuk memperluas keterampilan mereka dan menekankan kompetensi mereka, dan banyak asosiasi menawarkan program sertifikasi profesional. Investasi profesional dengan gelar sarjana, melewati tanda pada tiga ujian berurutan, dan pengalaman yang diperlukan bisa mendapatkan penunjukan Chartered Financial Analyst dari Asosiasi untuk Pengelolaan Investasi dan Riset. Asosiasi Profesi Keuangan (AFP) merupakan penghargaan akreditasi Certified Kas Manager untuk pekerja keuangan dengan setidaknya 2 tahun pengalaman yang relevan yang lulus ujian berbasis komputer. Anggota Institute of Management Akuntan dapat menerima penunjukan Sertifikasi Manajemen Keuangan jika mereka memiliki gelar sarjana, memiliki minimal 2 tahun pengalaman kerja, lulus ujian empat bagian institut, dan melengkapi kebutuhan pendidikan yang sedang berlangsung.manajer keuangan berkonsentrasi dalam akuntansi juga dapat menjadi Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) atau Bersertifikat Akuntan Manajemen (CMA). manajer keuangan harus memiliki berbagai keterampilan. Karena mereka terus-menerus berinteraksi dengan dan mengatur orang, bekerja pada tim dan menjelaskan informasi keuangan yang kompleks, manajer keuangan memerlukan keterampilan interpersonal dan komunikasi yang baik. manajer keuangan harus berpikir kreatif dan menjadi pemecah masalah, dan mereka harus mampu menerapkan kemampuan analisis mereka untuk semua jenis situasi bisnis. Mereka juga membutuhkan pemahaman yang luas dari praktik bisnis, karena mereka bekerja secara ekstensif dengan banyak departemen perusahaan. Mereka harus dapat bekerja pada teknologi komputer terbaru. Selain itu, sifat semakin global keuangan berarti bahwa para manajer keuangan harus akrab dengan keuangan internasional dan mereka dapat mengambil manfaat dari yang mahir dalam bahasa asing. manajer keuangan yang sukses memiliki berbagai pilihan tersedia bagi mereka, sejak operasi bisnis yang efisien tergantung pada pengelolaan keuangan yang efektif. Dalam sebuah organisasi, manajer keuangan dengan pelatihan, pengalaman, dan pemahaman yang kuat tentang operasi berbagai departemen adalah kandidat utama untuk kemajuan untuk posisi manajemen atas. manajer keuangan lainnya memilih untuk bergerak secara lateral ke posisi yang sama di industri lain, dan orang-orang dengan pengalaman yang luas dan akses ke modal yang cukup bahkan mungkin menemukan perusahaan konsultan sendiri. 

Manajemen Keuangan Kerja dan Kesempatan Kerja Melalui 2012, kerja manajer keuangan harus tumbuh sekitar secepat rata-rata untuk semua pekerjaan. Meskipun pertumbuhan yang stabil diharapkan harus sesuai pertumbuhan ekonomi secara umum, persaingan akan bersaing untuk posisi di manajemen keuangan karena mungkin akan ada pelamar lebih dari lowongan pekerjaan.Pengusaha akan mencari calon dengan keahlian di bidang akuntansi dan keuangan, dan akan sangat tertarik pada mereka dengan gelar master. Selain dasar kualifikasi ini, calon yang kompetitif akan memiliki keterampilan komputer yang kuat, akan terbiasa dengan keuangan internasional, dan akan memiliki kemampuan komunikasi yang baik, karena manajer keuangan yang bekerja pada tim perencanaan strategis. Pertumbuhan pekerjaan untuk manajer keuangan akan langsung berhubungan dengan ekonomi secara keseluruhan. Secara keseluruhan, dekade berikutnya akan melihat pertumbuhan lapangan kerja lanjutan bagi manajer keuangan, karena kebutuhan akan keahlian keuangan akan tumbuh sebagai ekonomi mengembang. Pertumbuhan ini akan datang dari penciptaan usaha baru serta dari ekspansi yang ditetapkan. Pertumbuhan untuk manajer keuangan tidak beberapa rintangan wajah. Merger, akuisisi, dan kemerosotan ekonomi jangka pendek mengurangi kerja dalam pekerjaan ini karena perusahaan cenderung untuk menutup departemen, merampingkan, atau bahkan keluar dari bisnis-mengurangi kebutuhan manajer keuangan. Meskipun terus, meskipun lambat, konsolidasi oleh industri perbankan (yang mempekerjakan lebih dari 10 persen dari semua manajer keuangan), akan ada kebutuhan lebih lanjut untuk manajer cabang bank. Bahkan, karena mereka memfokuskan pada cabang yang ada dan membuat cabang baru untuk melayani pertumbuhan populasi, bank diharapkan dapat mempekerjakan peningkatan jumlah manajer cabang. Selain itu, bank yang memperluas produk dan layanan mereka, termasuk produk asuransi dan investasi akan membutuhkan manajer cabang yang akrab dengan daerah-daerah tersebut. Karena itu, calon yang berwenang untuk menjual asuransi atau sekuritas akan lebih menarik bagi pengusaha. Kemerosotan hadir dalam efek dan industri komoditas tidak boleh merusak prospek jangka panjang bagi manajer keuangan dalam industri itu karena manajer lebih akan diperlukan untuk menangani transaksi keuangan semakin lebih kompleks dan mengelola peningkatan jumlah investasi. Secara khusus, perusahaan akan membutuhkan manajer keuangan untuk meningkatkan modal, merger dan akuisisi melaksanakan, dan menilai transaksi keuangan global. Risiko manajer, yang mengukur risiko untuk tujuan asuransi dan investasi, juga akan dibutuhkan dalam industri. Dalam beberapa kasus, manajer keuangan dapat disewa sementara, untuk mengarahkan perusahaan melalui krisis jangka pendek atau untuk menyarankan cara-cara untuk meningkatkan keuntungan. Bahkan di organisasi di mana semua akuntansi dan operasi keuangan dikontrakkan, manajer keuangan mungkin diperlukan untuk mengawasi kontrak. Teknologi komputer akan memiliki implikasi yang signifikan bagi para manajer keuangan. Karena komputer dapat menghasilkan laporan keuangan dalam waktu kurang dan dengan orang-orang lebih sedikit daripada di masa lalu, dekade berikutnya akan melihat beberapa perubahan dalam cara manajer keuangan tampil. Sebagai contoh, perusahaan akan membutuhkan manajer keuangan terhadap pendapatan meramalkan, keuntungan, dan biaya, dan untuk memikirkan cara-cara asli untuk meningkatkan keuntungan. Laba bersejarah Informasi untuk Profesional Manajemen Keuangan Pada tahun 2002, manajer keuangan memiliki pendapatan tahunan rata-rata $ 73.340.Rentang penghasilan untuk menengah adalah 50 persen dari $ 52.490 sampai $ 100.660.Pendapatan dari 10 persen terendah berada di bawah $ 39.120, sedangkan pendapatan 10 persen tertinggi melebihi $ 142.260. Pada tahun 2002, manajer keuangan di industri mempekerjakan sebagian besar manajer melaporkan laba rata-rata tahunan sebagai berikut:

    * Efek dan komoditas intermediasi kontrak dan broker - $ 125.220
    * Manajemen perusahaan dan perusahaan - $ 88.310
    * Nondepository kredit intermediasi - $ 78.400
    * Lokal Pemerintah - $ 63.090
    * Penyimpanan kredit intermediasi - $ 58.790 Sebuah survei tahun 2002, dilakukan oleh Robert Half International, sebuah staf perusahaan jasa profesional yang mengkhususkan diri dalam akuntansi dan keuangan, menunjukkan bahwa direktur keuangan dibayar dari $ 75.000 sampai $ 204.500, dan pengontrol perusahaan dibayar dari $ 54.000 sampai $ 138.750. Asosiasi Keuangan Profesional 'survei kompensasi 14 tahunan menemukan bahwa petugas keuangan kompensasi total rata-rata pada tahun 2002, termasuk bonus dan kompensasi yang ditangguhkan, adalah $ 130.900. Rata-rata kompensasi total untuk dipilih posisi manajer keuangan adalah sebagai berikut:

    * Wakil presiden keuangan - $ 183.500
    * Bendahara - $ 150.600
    * Asisten wakil presiden-finance - $ 141.300
    * Controller / pengawas keuangan - $ 134.300
    * Direktur - $ 113.600
    * Asisten bendahara - $ 111.900
    * Asisten controller / pengawas keuangan - $ 115.500
    * Manager - $ 84.500
    * Kas manager - $ 64.700 Gaji bervariasi oleh industri, lokasi, dan ukuran organisasi (manajer keuangan dalam organisasi besar umumnya berpenghasilan lebih dari yang ada di yang kecil). Laba tidak hanya terbatas pada gaji: kompensasi ditangguhkan dalam bentuk opsi saham adalah mendapatkan popularitas, terutama bagi para eksekutif tingkat senior, dan manajer keuangan banyak di kedua industri publik dan swasta menerima bonus, yang bervariasi menurut besarnya organisasi.

Peranan Komputer di Bidang Keuangan

Perkembangan teknologi informasi sangat cepat dan mempengaruhi pola budaya masyarakat pada berbagai bidang kehidupan. Pendidikan, riset dan ilmu pengetahuan, hukum, militer, pemerintahan dan administrasi pemerintahan, seni dan entertainment, keuangan dan perbankan, bursa saham, komunikasi dan penyiaran, dan sebagainya tidak lepas dari pengaruh perkembangan teknologi informasi ini.

Definisi Komputer dapat di terjemahkan sebagai sekumpulan alat elektronik yang satu sama lain saling bekerja sama terkoordinasi dibawah kontrol program dengan kemampuan dapat menerima data (input) lalu mengolah data (proses) tersebut dengan menghasilkan informasi (output). Komputer pada saat sekarang ini menjadi bagian penting perannya dalam kehidupan manusia baik untuk membantu berbagai aktivitas pekerjaan ataupun untuk multimedia hiburan yang lengkap. Pada saat ini banyak orang telah menggunakan komputer dalam kesehariannya apalagi bila sudah terhubung ke internet pasti lebih betah duduk berlama-lama di depan komputer.

Komputer merupakan salah satu objek yang mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri, di era globalisasi ini sudah tidak asing disetiap waktunya manusia membutuhkan kebutuhannya dengan teknologi selain mempermudah pekerjaannya , teknologi komputer mempersingkat dan mengumpulkan berbagai informasi yang didapatnya. Dengan dukungan teknologi informasi dan komunikasi, informasi dalam bentuk apapun dan untuk berbagai kepentingan, dapat disebarluaskan dengan mudah sehingga dapat dengan cepat mempengaruhi cara pandang dan gaya hidup hingga budaya suatu bangsa.

Dalam bidang keuangan pemerintahan daerah, sudah mulai ada perhatian yang lebih besar terhadap penilaian kelayakan praktik manajemen pemerintahan yang mencakup perbaikan sistem akuntansi manajemen, sistem akuntansi keuangan, perencanaan keuangan dan pembangunan, sistem pengawasan dan pemeriksaan, serta berbagai implikasi finansial atas kebijakan-kebijakan yang dilakukan pemerintah. Pemerintah daerah saat ini tengah menghadapi tekanan untuk lebih efesien, memperhitungkan biaya ekonomi dan biaya sosial, serta dampak negatif atas aktivitas yang dilakukan. Dalam pengelolaan keuangan daerah, pemerintah daerah diharapkan dapat menyediakan informasi atas anggaran pendapatan dan belanja daerah (APBD) dan informasi akuntansi yang akan digunakan manajer publik dalam melakukan fungsi perencanaan dan pengendalian organisasi secara tepat waktu, relevan, akurat, dan lengkap. Oleh sebab itu dibutuhkan suatu teknologi sistem informasi (hardware dan software) untuk menyediakan informasi tersebut agar informasi yang dibutuhkan tersedia tepat waktu.

Sejak ditemukan teknologi komputer pada tahun 1955 maka peradapan dunia telah memasuki era informasi. Sebenarnya perkembangan teknologi informasi diawali sejak diketemukannya mesin ketik oleh Guttenberg pada tahun 1450. Teknologi informasi dengan komputer sebagai motor penggeraknnya telah merubah banyak bidang kehidupan. Pemprosesan informasi berbantuan komputer mulai dikenal orang dan hingga saat ini banyak software yang dapat digunakan sebagai alat pengolah data untu menghasilkan informasi yang tepat waktu, akurat, dan lebih valid.

Dalam bidang pemprosesan informasi, perkembangan akuntansi akan dimulai dengan perkembangan dalam sistem pencatatan akuntansi. Sistem pencatatan akuntansi yang pertama diperkenalkan adalah single entry bookkeeping. Dalam perkembangannya sistem ini tidak memadai lagi di dalam penyediaan informasi akuntansi, seperti beberapa pendapatan yang diperoleh selama satu periode; berapa perubahan kekayaan yang dimiliki oleh suatu pemerintah daerah dan sebagainya.

Pada abad 15, dalam bidang akuntansi mulai diperkenalkan sistem pencatatan double entry bookkeeping yang menggantikan single entry bookkeeping. Dengan sistem ini setiap transaksi akan dicatat pada sisi debit dan kredit sehingga jumlah keduanya berimbang serta para pemakai laporan keuangan sudah bisa mengetahui secara tepat waktu atas harta dan kewajibannya.

Pada tahun 1980-an pengelolaan keuangan daerah diperkenalkan manual administrasi keuangan daerah (Makeuda) yang ditetapkan dengan Keputusan Menteri Dalam Negeri No. 900-099 tahun 1980 dengan sistem single entry bookkeeping. Dalam sistem ini, pencatatan transaksi ekonomi dilakukan dengan mencatatnya satu kali. Transaksi yang berakibat bertambahnya kas akan di catat pada sisi penerimaan dan transaksi yang berakibat berkurangnya kas akan dicatat pada sisi pengeluaran. Sistem pencatatan single entry bookkeeping memiliki kelebihan yaitu sangat sederhana tetapi memiliki kelemahan yaitu kurang bagus untuk pelaporan (kurang memudahkan penyusunan pelaporan), sulit menemukan kesalahan pembukuan yang terjadi, dan sulit dikontrol, untuk mengatasi kelemahan tersebut maka diperkenalkan double entry bookkeeping.

Pada tahun 2002 pengelolaan keuangan daerah diperkenalkan sistem pencatatan double entry bookeeping yang ditetapkan dengan Keputusan Menteri Dalam Negeri No. 29 Tahun 2002. Menurut sistem ini, suatu transaksi akan dicatat dua kali yaitu pada sisi debit dan sisi kredit yang sering disebut dengan menjurnal kemudian diposting ke dalam buku besar dan buku pembantu, baru kemudian dapat disusun neraca saldo, dan berikutnya dapat disusun laporan keuangan. Menurut Kepmendagri ini proses pencatatan menggunakan sistem pencatatan double entry bookeeping dengan basis kas modifikasian (modified cash basis) yaitu sistem pencatatan yang merupakan kombinasi dasar kas dengan dasar akrual, yaitu transaksi penerimaan kas atau pengeluaran kas dibukukan (dijurnal) dan pada akhir periode dilakukan penyesuaian untuk mengakui transaksi dan kejadian tersebut belum direalisir. Sedangkan berdasarkan PP No. 24 tahun 2005, basis akuntansi yang digunakan dalam laporan keuangan pemerintah adalah basis kas untuk pengakuan laporan realisasi anggaran dan basis akrual untuk neraca.

Dalam era teknologi inforamsi, pemakaian komputer untuk pemprosesan informasi merupakan suatu keharusan karena teknologi komputer akan memberikan beberapa keuntungan sebagai berikut ini ( Wilkinson, 2000 ) :

1. Pemprosesan terhadap transaksi dan data lain menjadi lebih cepat.
2. Durasi di dalam penghitungan dan perbandingan data menjadi lebih akurat;
3. Pemprosesan terhadap transaksi menjadi lebih murah;
4. Penyiapan leporan dan output lainnya menjadi lebih tepat waktu;
5. Sistem penyimpanan data menjadi lebih ringkas dan lebih mudah ketika dibutuhkan;
6. Karyawan menjadi lebih produktif;

Selain pemanfaatan teknologi informasi akan memiliki keuntungan seperti yang diuraikan sebelumnya, sebenarnya untuk mendukung tiga tujuan utama penyusunan sistem informasi yaitu ( Hall, 2001);

1. Mendukung fungsi pengurusan (stewardship) manajemen. Stewardship merujuk ke tanggungjawab manajemen dalam mengatur sumber daya yang dimiliki pemerintah daerah secara benar.
2. Mendukung pengambilan keputusan manajemen.
3. Mendukung kegiatan operasional pemerintah daerah hari demi hari dengan efesien dan efektif.

Kebutuhan suatu organisasi akan sistem teknologi informasi juga akan disesuaikan dengan ukuran organisasi. Dalam organisasi yang kecil, sebuah personal komputer (PC) sudah dianggap cukup memadai sebagai satu-satunya alat di dalam pemprosesan informasi. Tetapi di dalam organisasi yang besar seperti pemerintah daerah maka sebuah PC saja sudah tidak memadai lagi. Dalam kondisi seperti ini dibutuhkan komputer dengan fasilitas jaringan yang merupakan suatu sistem pengkomunikasian data ataupun informasi yang memungkinkan suatu organisasi untuk dapat melakukan sharing informasi. Hal ini memudahkan pemakai informasi untuk mengakses data lebih cepat dan real time.

Sumber :

http://belajarka.blogspot.com/2009/10/peranan-komputer-dalam-bidang-akuntansi.html

http://ropikdian.wordpress.com/2013/06/27/manfaat-komputer-dalam-bidang-keuangan-akuntansi/

Peran IT dalam Manajemen Bank

Peran IT Dalam Manajemen Bank
Peran IT dalam manajemen bank memegang peranan yang sangat vital atau penting. Dari waktu ke waktu teknologi semakin berkembang pesat dan manju, begitu pula dengan teknologi yang ada di Indonesia. Dalam melakukan berbagai hal seperti perhitungan dan pendataan diperlukan waktu yang singkat namun akurat.

Singkat namun akurat biasanya berada pada manajemen bank ayng sudah besar dan memiliki ribuan nasabah di dalamnya. Bayangkan saja jika pihak manajemennya lambat dalam mengatasi keuangan dan manajemen pada sebuah perbankan. Bank pun akan lambat dalam bergerak maju dan berkembang. IT dalam dunia perbankan membutuhkan jasa dari seseorang yang ahli dalam komputerisasi akuntansi.

Komputerisasi akuntansi adalah ilmu dalam mempelajari ilmu akuntansi dan ilmu komputer dalam hal bersamaan. Orang yang ahli dalam komputerisasi akuntansi akan tahu bagaimana sebuah website atau user interface yang bisa digunakan dalam penghitungan akuntansi. Dengan begitu manajemen bank tidak memerlukan cara manual lagi dalam melakukan perhitungan dan pendataan. User yang melakukan manajemen di bank hendaknya juga mengetahui ilmu akuntansi, sehingga meskipun sudah terdapat user interface yang memudahkan pekerjaan dia, user yang tahu ilmu akuntansi dapat memininmalisir kesalahan dan salah pemasukan data.

Katalog Key Performance Indicators (KPI) Super Lengkap untuk INDUSTRI PERBANKAN. Download NOW.

Peran IT Bagi Dunia Perbankan
Sebelum membahas peran IT dalam manajemen bank ada baiknya kita membahas tentang peran IT dalam dunia perbankan. Tidak dapat dipungkiri bahwa perkembangan bank tidak dapat terlepas dari dunia IT yang semakin berkembang saat ini.

Jika dulu nasabah dilayani dengan sistem manual, namun sekarang ini banyak nasabah yang dilayani dengan menggunakan sistem komputer.

Sistem komputer akan memberikan pelayanan lebih cepat dibandingkan dengan cara manual. Selain itu data nasabah akan tersimpan dalam database komputer di bank tersebut, sehingga teller bank atau pegawai bank hanya tinggal mengetikkan namanya saja lalu akan muncul data yang dicari.

Berbeda sekali dengan cara pencarian secara manual menggunakan arsip. pegawai harus mencari tumpukan arsip nasabah terlebih dahulu.Teknologi dalam dunia perbankan mencakup dua hal yaitu hardware dan software. Kedua perangkat tersbut seringt digunakan dalam kegiatan operasional dalam sebuah bank. Pegawai bank lah yang akan melakukan tindakan operasional kedua perangkat tersebut agar bisa berjalan sesuai yang diinginkan.

Pegawai banmk juga memerlukan jasa manitenance pada kedua perangkat tersebut agar database yang ada di dalamnya tidak rusak atau corrupt. Bisa kita bayangkan jika databasenya rusak, sedangkan di dalam database terdapat semua data nasabah dan semua kegiatan operasional bak tercatat di dalam database tersebut, tentu pihak bank akan kehilangan data nasabah dan berbagai data yang ada di dalamnya.

Sebagai contoh sederhana kita bisa mengambil contoh dari kegiatan operasional para teller. Teller menggunakan mesin atau komputer sebagai mesin hitung. Teller di bank akan melakukan berbagai kegiatan misalnya melakukan input data, terjadinya proses dna menghasilkan output. Jika teller melayani nasabah yang sudah terdapat data sebelumnya, teller bisa langsung memasukkan sejumlah nilai uang ke dalam mesin hitung kemudian di proses yang penghitungannya sudah dilakukan oleh mesin hitung dan outputnya adalah jumlah angka yang dimasukkan ditambah dengan saldo sebelumnya. Jika nasabahnya adalah nasabah baru sebelum memasukkan transaksi dengan input sejumlah uang, teller akan mencatat data dari nasabah tersebut terlebih dahulu.

Katalog KPI Super Lengkap untuk semua Fungsi dalam BANK. Download NOW.

Peran It Dalam Manajemen Bank
Manajemen bank adapah pihak yang mengatur kegiatan operasional di bank, manajemen adalah pihak back office dari sebuah bank sedangkan front office bagi sebuah bank adalah teller. Meskipun pihak manajemen tidak berhadapan langsung kepada nasabah namun pihak manajemen sangat berpengaruh bagi perkembangan bank dan kegiatan di bank tersebut. Manajemen tentunya juga memerlukan bantuan IT dalam menjalankan tugas-tugasnya. Peran IT tersebut adalah :

1. Dengan adanya IT di manajemen perbankan, pihak manajemen akan mudah dalam melakukan solusi core banking.

2. Pihak manajemen akan mudah melakukan penghitungan berapa banyak modal yang dimiliki oleh bank yang menaunginya tersebut.

3. Pihak manajemen dengan menggunakan IT dapat menghitung berapa banyak kredit yang macet sehingga menaikkan angka rasio NPL. Itulah beberapa peran IT dalam manajemen bank.

- See more at: http://ahliperbankan.com/peran-it-dalam-manajemen-bank/#sthash.u4knRThq.dpuf

Perkembangan teknologi komputer di perbankan

Semakin majunya teknologi di dunia transaksi perbankanpun mulai mengunakan teknologi berbasis komputer untuk mempermudah transaksi dengan nasabah. yang tadinya melayani nasabah dengan harus bertemu / nasabah datang ke cabang2 bank yang disediakan oleh bank yang dia gunakan untuk menabung/infertasi menjadi lebih mudah karena bank mulai mengunakan teknoligi berbasis komputer dan sekarang sudah bisa mengakses lewat internet bahkan dengan mobile “HP” dengan SMS sudah banyak diterapkan bank.

Dalam dunia perbankan, perkembangan teknologi informasi membuat para perusahaan mengubah strategi bisnis dengan menempatkan teknologi sebagai unsur utama dalam proses inovasi produk dan jasa seperti :

-     Adanya transaksi berupa Transfer uang via mobile maupun via teller.

-     Adanya ATM ( Auto Teller Machine ) pengambilan uang secara cash secara 24 jam.

-     Penggunaan Database di bank – bank.

-     Sinkronisasi data – data pada Kantor Cabang dengan Kantor Pusat Bank.

Dengan adanya jaringan computer hubungan atau komunikasi kita dengan klien jadi lebih hemat, efisien dan cepat. Contohnya : email, teleconference.

Sedangkan di rumah dapat berkomunikasi dengan pengguna lain untuk menjalin silaturahmi (chatting), dan sebagai hiburan dapat digunakan untuk bermain game online, sharing file. Apabila kita mempunyai lebih dari satu komputer, kita bisa terhubung dengan internet melalui satu jaringan. Contohnya seperti di warnet atau rumah yang memiliki banyak kamar dan terdapat setiap komputer di dalamnya.

Pada dunia perbankan, perkembangan teknologi informasi membuat para perusahaan mengubah strategi bisnis dengan menempatkan teknologi sebagai unsur utama dalam proses inovasi produk dan jasa. Seperti halnya pelayanan electronic transaction (e-banking) melalui ATM, phone banking dan Internet Banking misalnya, merupakan bentuk-bentuk baru dari pelayanan bank yang mengubah pelayanan transaksi manual menjadi pelayanan transaksi yang berdasarkan teknologi.

Kriteria pemilihan teknologi perangkat lunak perbankan

Lembaga keuangan di Indonesia, termasuk bank, sudah lebih cepat dan intensif dibandingkan sector atau jenis industri lainnya dalam menerapkan teknologi computer dalam memberikan pelayanannya ke nasabah. Jasa-jas ini meliputi pembayaran komputerisasi (pemindahan dana melalui computer dengan fasilitas jaringan komunikasi datanya); jasa penyetoran dan pengambilan dana secara otomatis melalui ATM atau berbagai jenis kartu plastic; homebanking dan internet banking serta fasilitas pelayanan lainnya. Beberapa contoh jenis teknologi computer tersebut diantaranya mesin Automated Teller Machine (ATM), berbagai jenis kartu kredit, Point of sales (POS), electronic fund transfer system, dan otomatisasi kliring.

Fungsi teknologi informasi (TI) telah mengalami perubahan dan perkembangan pesat pada decade terakhir ini. Fungsi TI yang semakin khusus mendorong setiap bank untuk membentuk bagian, departemen, atau unit kerja khusus tersendiri. Walaupun struktur tersebut tergantung pada berbagai factor misalnya skla bisnis dan beban kerja, tetapi unit kerja tersebut mencerminkan 2 aspek kegiatan yaitu aspek pengembangan teknologi dan aspek operasionalnya.

Fasilitas pengolahan data yang tersedia di bank saat ini merupakan hasil kemajuan teknologi dan kebutuhan untuk menjalankan operasi secara sistematis dan baik sesuai dengan aliran masuk dan keluar dana bank. Fasilitas tersebut berfungsi untuk menangani, memilih, menghitung, menyusun, melaporkan, dan mengirimkan informasi. Jadi penggunaan TI di bank dimaksud adalah untuk meningkatkan efektifitas dan efisiensi pengelolaan data kegiatan usaha perbankan sehingga dapat memberikan hasil yang akurat, benar, tepat waktu, dan dapat menjamin kerahasiaan informasi (sesuai peraturan Bank Indonesia).

Fungsi TSI yang tepat tidak terlepas dari criteria pemilihan jenis teknologi yang akan digunakan oleh bank. Sistem aplikasi computer yang digunakan di bidang perbankan harus bisa mengakomodasikan semua kebutuhan bank dan sesuai dengan ketentuan otoritas moneter (salam hal ini adalah Bank Indonesia). Hal ini memerlukan pemilihan software computer mengingat jenis software yang ada dan ditawarkan di pasar relative banyak. Secara umum pemilihan ini berdasarkan kesesuaian antara kapasita bank dengan fasilitas atau kemampuan software yang akan dipilih sehingga investasi yang telah dikeluarkan benar-benar efektif dan memberikan nilai tambah terhadap bank.

Sebagai contoh, Bank yang kapasitasnya relative kecil, misalnya Bank Perkreditan Rakyat atau BPR kurang relevan bila menggunakan system aplikasi computer yang menyediakan fasilitas transaksi dalam valuta asing atau pengelolaan giro. Hal ini menginbgat bahwa BPR tidak boleh melakukan transaksi dalam valuta asing dan tidak ikut dalam lalu lintas pembayaran giral. Penggunaan software tersebut menjadi tidak efisien dan biaya investasinya lebih besar dibandingkan dengan nilai tambah yang dihasilkannya.

Kriteria pemilihan software computer perbankan yang baik sesuai dengan kebutuhan bank secara umum berdasarkan pertimbangan-pertimbangan berikut:

1. Kemampuan dokumentasi atau Penyimpanan Data

Jenis dan klasifikasi data bank yang relative banyak harus bisa ditampung oleh software yang akan digunakan, termasuk pertimbangan segi keamanan datanya. Jumlah nasabah serta frekuensi dan jumlah transaksi harian yang besar memerlukan memory computer yang besar, selain memerlukan kecepatan prosesor yang tinggi juga. Sebagai contoh BPR kurang efisien jika menggunakan mesin besar, misalnya AS/400 dalm operasionalnya karena kapasitas dan cakupan geografis BPR biasanya relative kecil.

2. Keluwesan (Flexibility)

Operasional bank selalu berkembang dengan kebutuhan yang berubah-ubah dan mungkin bertambah di kemudian hari walaupun informasi dasarnya tetap sama. Kondisi ini harus bisa diantisipasi oleh perangkat lunak computer sampai batas-batas tertentu. Setiap bank mempunyai system dan prosedur yang mungkin berbeda meskipun data atau informasi dasar yang diolahnya sama. Perangkat lunak computer yang fleksibel dapat digunakan oleh dua bank yang kapasitasnya sama tetapi system dan prosedurnya berbeda.

3. Sistem Keamanan

Sebagai lembaga kepercayaan masyarakat (agent of trusth), bank memerlukan system keamanan yang handal untuk menjaga kerahasiaan data atau keuangan nasabah; serta mencegah penyalahgunaan data atau keuangan oleh pihak lain yang tidak bertanggung jawab. Software computer perbankan yang baik harus menyediakan fasilitas pengendalian dan pengamanan tersebut.

4. Kemudahan penggunaan (user friendly)

Pengertian mudah dioperasikan bukan berarti setiap pemakai (user) bisa mengakses ke software tersebut tetapi petugas yang memang mempunyai kewenangan mudah mengoperasikan proses yang menjadi tanggung jawabnya. Tahap input, proses, dan output yang dilakukan pada software tersebut tidak menjadi penghambat dalam kegiatan perbankan secara keseluruhan. System aplikasi computer yang baik bahkan dapat mendeteksi kesalahan pengoperasian yaitu dengan memberikan error message dan memberikan petunjuk pemecahan masalahnya.

5. Sistem Pelaporan (Reporting system)

Data atau informasi yang dibutuhkan harus bisa disajikan dalam bentuk yang jelas dan mudah dimengerti. Bank memerlukan laporan-laporan yang lengkap dan jelas tersebut terutama dalam proses pemeriksaan (audit) atau penyajian laporan yang bisa dimengerti oleh pihak-pihak yang berkempentingan dengan harapan keuangan setiap bank menjadi lebih transparan dan bisa dipertanggungjawabkan.

6. Aspek Pemeliharaan

Kinerja software perbankan diharapkan relative stabil selama bank beroperasi. Kondisi ini memerlukan aspek pemeliharaaan yang baik, dalam arti secara teknis tidak sulit dilakukan dan tidak membutuhkan biaya yang relative mahal. Pemeliharaan ini juga menyangkut pergantian atau perbaikan teknis peralatan dan modifikasi atau pengembangan software.

7. Source Code

Software perbankan biasanya merupakan program paket yang sudah di-compile sehingga menjadi excecutable file. File program tersebut relative tidak bisa dirubah atau dimodifikasi seandainya bank menginginkan perubahan atau fasilitas tambahan dari software tersebut. Kondisi ini bisa diatasi jika pihak bank mempunyai dan memahami software tersevut dalam bentuk bahasa pemrograman aslinya atau source code.

8. Struktur informasi dan hubungan antar sub sistem aplikasi bank

Hubungan antar sub sistem aplikasi pada operasional bank.

Konsep front office yang lebih mendekati sisi nasabah dan konsep back office yang lebih mendekati sisi bank sebagai lembaga keungan yang harus mencatat, mendokumentasikan, dan atau mempublikasikan informasi keuangan, menyebabkan system aplikasi perbankan terdiri dari sub-sub system yang saling berkaitan sesuai dengan tahap-tahap pemrosesan dan jenis-jenis data keuangan.

Trend Produk Sistem Informasi Perbankan

Saat ini bank ritel di Indonesia memiliki produk dan layanan:

Tabungan

Deposito

Giro

Kartu Debit

Kartu Kredit

Perdagangan Bank Notes, Valas, dsb (Trade Finance)

Trend Transaksi

Jenis transaski sudah beragam baik menggunakan Kartu Debit, Kartu Kredit yang memanfaatkan jaringan ATM atau Debit Access Transaction umumnya di Cashier yang berlokasi di gerai, outlet tempat-tempat perbelanjaan.

Sebagai gambaran BCA dengan 750 kantor online-nya, dilengkapi 2.100 ATM yang mempunyai fungsionalitas memadai, dapat menghandle dengan baik 8,2 juta nasabahnya.

Dengan jumlah transaksi per hari 2,4 juta. Dari jumlah transksi tersebut rata-rata 821.000 transaski dilakukan melalui ATM, dengan kata lain tingkat pemakaian ATM-nya sebesar 3,9 kali. Sedangkan transaksi lainnya yang sudah lazim dilakukan meliputi:

Mengecek saldo

Fasilitas Pembayaran: Pemindahbukuan dan Penarikan Tunai

Fasilitas untuk menerima Pembayaran (speed collect)

Pembukaan dan pengecekan L/C

Layanan On Line Banking

Seperti ungkapan futurolog teknologi Nicholas Negroponte; bahwa dunia makin lama makin digital. Hal ini ditengarai oleh pesatnya perkembangan transaksi bisnis dan kegiatan non-bisnis yang makin beralih ke pemanfaatan komputer on-line.

Dipicu oleh perkembangan Internet, makin meningkatnya kemampuan hardware dan software dengan kecepatan tinggi dan penyebaran komputer, makin menyadarkan nasabah bank akan berbagai kemudahan yang didapatkan dengan ketersediaan layanan On-line banking.

Saat ini standar layanan ritel banking kelas dunia seperti Chase Manhattan Bank, Bank Of America (BOA) bagi nasabahnya bukan saja menyediakan transakasi real-time, namun banyak lagi produk layanan berbasis on-line seperti:

Packet S/W (Windows) gratis dan tak terbatas sebagai antisipasi memenangkan persaingan teller-less.

Packet software keuangan (Quicken, MoneyOne, BankNow)

Packet Entreprise Resourches Planning (ERP software) yang tentunya sangat dibutuhkan dalam mengelola bisnisnya.

Kesemua software bantuan tadi dapat diakses, berkat tersedianya portal khusus yang dimiliki oleh setiap Bank.

Ketersediaan Teknologi dan Dampaknya

Perkembangan teknologi telekomunikasi dan informatika mengarah ke konvergensi dan dipicu oleh ketatnya kompetisi, melahirkan berbagai inovasi dan lompatan teknologi Telematika.

Paradigma diatas sangat mempengaruhi pola dan strategi bisnis, tidak terkecuali industri perbankan. Tuntutan keragaman,kemudahan, kecepatan dan harga jasa yang sangat murah semakin cepat mengemuka.

Bagi sektor perbankan yang sangat mengutamakan unsur kepercayaan dan efisiensi serta layanan berkualitas, perlu menata ulang bisnisnya dengan mencermati ketersediaan inovasi teknologi serta dampaknya bagi kelangsungan dan pertumbuhan bisnisnya.

Berikut diuraikan teknologi dan dampaknya bagi perbankan

A. Internet

Merupakan jaringan media informasi global untuk umum berkecepatan tinggi, yang menghubungkan setiap PC dengan PC lain melalui modem.

Manajemen operasinya diatur melalui Penyedia Jasa Internet (ISP) yang terhubung dengan International Internet Gateway, sehingga setiap individu dengan PC yang dilengkapi modem dapat berkomunikasi, bertukar informasi atau hanya sebatas mencari informasi keseluruh belahan dunia.

B. Intranet

Jaringan komunikasi intuk keperluan internal, yang mampu membuat sesama karyawan dapat bertukar informasi dan bertukar pengetahuan ataupun media penyampaian informasi kebijakan perusahaan pengganti majalah, bulletin di internal perusahaannya (private network).

C. Extranet

Jaringan komunikasi yang dibangun dari saru perusahaan ke perusahaan lainnya untuk saling bertukar informasi, bertransaski dari dan ke supllier, pelanggan dan pelaku bisnis lainnya.

D. World Wide Web (www)

Entitas yang paling cepat tumbuh dalam fasilitas Internet, yang menyediakan fasilitas dan kemudahan dalam membuka atau mengirim informasi melalui saluran/ links “hypertext”.

Dengan entitas ini memudahkan setiap komputer yang terhubung ke Web secara cepat mendapat akses informasi umum dari setiap komputer lainnya di Internet, walaupun jumlah informasinya banyak atau dari tempat yang jauh.

E. e- commerce

Merupakan aplikasi perdagangan yang memanfaatkan fasilitas Internet, yang menjadikan setiap individu/ perusahaan dapat secara langsung tersambung secara digital ke perusahaan/individu lainnya untuk melakakukan transaksi bisnis.

Pemanfaatannya saat ini dapat dikategorikan dalam:

1. Business to Business

2. Business to Customers

Agar keduabelah pihak dapat bertransaksi secara langsung, terlebih dahulu harus dibangun 2 sistem yang terintegrasi:

1. Interactive order entry and processing

Menjamin tersedianya fasilitas bertransaksi mulai, Informasi produk dan specifikasinya (e-marketplace), Pemesanan (Placing Order), Order Processing sampai pemenuhan Order (e-fulfillment)

2. On-line payment

Fasilitas internet yang memungkinkan pembayaran dilakukan secara on-line antara pembeli ke Bank atau Credit Card, setelah proses order terpenuhi persyaratannya (e-fulfillment).

Fasilitas ini menggantikan proses dagang konvensional seperti : pesan lewat Fax, e-mail, pembayaran dengan L/C sampai monitoring kelengkapan dokumennya.

F. e- retail

Forrester Research, November 2000 mengatakan, penjualan ritel melalui internet akan mencapai USD 92 juta pada 2001. Hal ini membuktikan jalur internet telah memantapkan diri sebagai perantara penjualan dengan pertumbuhan tercepat.

Umumnya kegiatan e-retail meliputi:

a. Pengembangan model bisnis

b. Disain situs WEB

c. Pengembangan dan manajemen kontent

d. Kemitraan dan aliansi

e. Akusisi pelanggan

f. Desain rantai persediaan

g. Model pemenuhan pelanggan (e-fulfillment)

h. Rencana skalabilitas

i. Integrasi dan eksekusi balik layar (back end)

j. Cara mempertahankan pelanggan

k. Ekonomi jangka panjang

Beberapa hal perbedaan e-retail dengan retail konvensional :

1.   Kecepatan menanggapi: Lebih cepat menerima dan memproses pesanan.

2.   Akses pelanggan terhadap informasi: Semakin ekstensif dan selalu up-to-date

3.  Area jual beli yang selalu berubah: pperkenalkan produk baru berdasarkan permintaan konsumen, bukan siklus perkembangan produk

4.   Kemantapan eksekusi: selain kesediaan produk dan kemudahan pembayaran, konsumen juga menuntut kecepatan pengiriman produk.

Ada 5 (lima) kunci pokok untuk mencapai sinkronisasi supply chain, yaitu:

1.   Kesempurnaan operasional: Perencanaan pengantaran dan menerapkan konsekuensi perubahan atas upaya mengimplementasi kerangak peningkatan kinerja.

2.   Terobosan dengan memanfaatkan web, untuk pengurangan berlipat ganda biaya dari tiap proses.

3.   Menciptakan kerjasama baru

4.   Mengolola kompleksitas dalam waktu seketika

5.   Mengoptimalisasi hal-hal tak terduga

Tercapainya kelima kekuatan diatas akan sangat membantu dalam mengimplementasikan strategi rantai persediaan, antara lain menyegmentasi berdasarkan kebutuhan pelanggan dan merencanakan sesuai kondisi pasar serta menyesuaikan jaringan logistik agar mencapai kesempurnaan e-retailing.

G. e- government

Sistem informasi pemerintahan yang berbasis web dan internet protocol untuk meningkatkan pelayanan pemerintah kepada warganya secara cepat dan murah. Contoh aplikasinya meliputi : KTP, Pajak, Fiskal dan SIM on-line.

H. e- resourches

Suatu bentuk Sistem Informasi Manajemen Pengelolaan Pendapatan Bagi Hasil Eksplorasi Sumber Daya Alam (SDA) yang saat ini masih diimplementasikan dibidang kelautan, dimana Pemerintah selaku pemegang hak pengelolaan membuat situs Internet tentang seluruh kandungan kekayaan alam, kebijakan ekploitasi, pola bagi hasil dan tatacara pembayarannya.

Pendapatan bagi hasil dengan investor yang mengeksploitasi SDA tersebut dikelola secara on-line ke Bank.

I. LAN –sharing

Merupakan teknologi peng-optimalasasian jaringan sehingga dapat digunakan bersama-sama baik dalam Bank serempak dengan LAN Nasabah, dengan pembatasan-pembatasan penggunaan fungsi, akses datanya dan menjamin keamanan data base masing-masing pengguna.

J. Portal

Pintu gerbang bagi pengguna Internet, sehingga memungkinkan untuk pencarian, bertukar informasi, memperoleh informasi tertentu secara up to date hingga melaksanakan transasksi berbasis web (e-commerce, dsb)

Kesepuluh inovasi teknologi telematika di atas merupakan satu kesatuan yang saling terintegrasi dan berdampak langsung terhadap pola bisnis dan persaingan.

Perusahaan-perusahaan yang adaptif dalam memanfaatkan kesepuluh teknologi di atas bukan hanya mencapai efisiensi usaha, namun juga mendapatkan banyak manfaat dalam menata ulang usaha dan menyusun skenario pertumbuhannya, sampai dimanfaatkan sebagai alat strategis untuk membangun berbagai keunggulan dalam memenangkan persaingan yang cenderung semakin terbuka dan meng-global.

Tabel di bawah menunjukkan bagaimana kerangka rumusan solusi yang langsung berpengaruh terhadap pola bisnis dan implementasi solusi bagi perusahaan.

Enterprise Solutions Framework

4. Perusahaan Terextensi Transaksi Pelanggan dan PenyuplaiPenjualan dan transaksi lainnya secara online Komunikasi MarketingBerhubungan dengan pemegang saham di luar Pembangunan EkosistemPengoperasian aliansi, pasar, kelompok yang berminat Sistem untuk menghadapi pasarMenggunakan cyberspace sebagai ruang bisnis utama

EXTRANET

3. Perusahaan Terintegrasi Sistem Data dan Aplikasi perusahaanMembangun database dan aplikasi perusahaan Komunikasi seluruh perusahaanMendorong komunikasi fungsi-silang Manajemen Pengetahuan PerusahaanMeningkatkan

Modal intelektual dan praktek-praktek terbaik

Inovasi Proses PerusahaanMerekayasa ulang proses bisnis

2. Kelompok kerja terotomasi Sistem Data dan Aplikasi Kelompok kerjaMembangun database dan aplikasi departemen Komunikasi Kelompok kerjaMendorong komunikasi fungsi-silang Kolaborasi Kelompok KerjaMampu melakukan penemuan dan pembuatan keputusan secara kolektif Inovasi Proses Kelompok kerjaMemperbaiki pelaksanaan dan pengendalian alur kerja

INTRANET

1. Individu yang berkompeten diberdayakan Pembuatan, Akses dan Penggunaan DataMampu melakukan pengumpulan, pemasukan, dan akses data pemakai Akses dan Otorisasi InformasiMampu melakukan pembuatan, akses dan distribusi informasi Pelatihan, Pendidikan dan KeahlianMampu melakukan pembuatan, akses dan distribusi keahlian Integrasi Alur kerjaMemastikan integrasi ke dalam sistem alur kerja

A. DATA B. INFORMASI C. PENGETAHUAN D. PEKERJAAN

Terstruktur

Tidak Terstruktur Tidak Terstruktur

Terstruktur

SISTEM INFORMASI PERBANKAN SYARIAH 

Dalam melakukan kegiatannya perbankan syariah bekerja sama dengan bidang teknologi informasi untuk membangun sistem informasi perbankan syariah dengan membuat aplikasi khusus yang dapat mempermudah semua proses-proses transaksi yang ada diperbankan syariah yang salah satunya adalah proses transaksi jual beli salam. Dan sudah menjadi sesuatu yang sangat relatif bila dikatakan bahwa sebuah aplikasi teknologi perbankan syariah itu baik atau lebih baik dari aplikasi yang lain ( Zachman, John A., A framework in information systems Architecture, New York: IBM Systems Journal 26, No.23, 1999 ). Tetapi seorang ahli teknologi informasi Eropa menerangkan bahwa aplikasi yang baik harus memenuhi beberapa persyaratan penting dan saling berhubungan, yaitu:

a. Sifat Operasional Aplikasi ( Product Operation )

Untuk melihat sifat operasional aplikasi, hal-hal yang diukur adalah berhubungan dengan teknis analisis perancangan aplikasi dan arsitekturnya. Seorang pakar Inggris bernama McCall merumuskan kualitas Product Operation sebagai berikut:

1. Correctness, yaitu s ejauh mana suatu aplikasi memenuhi spesifikasi dan objectives dari users. Dalam hal ini yang harus kita perhitungkan adalah sejauh mana pengembang internal maupun eksternal ( vendor ) dapat mengetahui kebutuhan bisnis (business requirement ). Dalam hal ini mereka harus mengerti bahwa ada beberapa perbedaan signifikan antara arsitektur bank konvensional dengan arsitektur bank syariah;

2. Reliability yaitu kemampuan sebuah aplikasi melaksanakan kemampuan sesuai dengan fungsinya dan ketelitian yang akurat;

3. Efficiency yaitu seberapa besar kapasitas parameter yang mendukung modul-modul yang saling berkaitan untuk memudahkanuser membuat turunan produk, interfacing antar modul serta interfacing terhadap aplikasi lain yang mungkin dihubungkan untuk mendukung suatu transaksi;

4. Integrity yaitu sejauh mana akses ke aplikasi dan data oleh pihak yang tidak berhak dapat dikendalikan, seberapa tinggi akurasi dan tingkat security yang dimiliki; dan

5. Usability yaitu f aktor ini menentukan sejauh mana kemudahan user mempelajari, menggunakan dan mengerti output yang dihasilkan.

b. Kemampuan aplikasi dalam menjalani perubahan ( Product Revision )

Dalam perjalanan suatu usaha senantiasa terdapat perubahan-perubahan baik dari sisi strategi maupun perubahan yang diakibatkan oleh regulasi. Oleh karena itu ada beberapa faktor pokok yang harus dipertimbangkan adalah:

1) Maintainability yaitu usaha untuk menemukan perbaikan dari kesalahan ( error ) maupun usaha untuk melakukan perubahan;

2) Flexibility yaitu usaha yang diperlukan untuk melakukan modifikasi, terutama terhadap aplikasi yang berhubungan dengan hal-hal operasional;

3) Testability yaitu usaha yang diperlukan untuk menguji atau memastikan suatu aplikasi telah sesuai dengan kebutuhan bisnis (business requirement ),  comply dengan regulasi yang ada dan lain sebagainya.

c. Daya adaptasi software terhadap lingkungan baru ( Product Transition ).

Percepatan TI semakin hari terasa semakin cepat, perubahan-perubahan terjadi mulai dari operating system yang hampir setiap tahun mengeluarkan versi baru, software pendukung, delivery channel maupun hardware yang terus dikembangkan untuk mengembangkan aplikasinya sehingga dapat beradaptasi terhadap lingkungan baru.

Delivery channel merupakan salah satu faktor yang harus diperhitungkan dalam pengembangan bisnis di masa depan, mengingat arah perbankan dunia menuju sistem Cyber Banking (bank maya). Untuk mengantisipasi hal tersebut maka perlu dilakukan pengujian terhadap aplikasi, apakah aplikasi yang bersangkutan sanggup melakukan hubungan dengan aplikasi lain dalam platform yang berbeda (Inter-operability), baik secara langsung maupun dengan perantara perangkat lain (middleware).

Aplikasi pembiayaan salam diperbankan syariah pada umumnya dibuat untuk melakukan pencatatan transaksi atau produk salam itu sendiri. Serta untuk mengolah data yang diperlukan dalam pembiayaan syariah agar terkomputerisasi dan lebih akurat sehingga tidak akan mengalami human error atau redudansi data. Aplikasi ini juga didukung dengan teknologi internet agar dapat diakses secara online oleh petugas dibagian-bagian yang bersangkutan.

Dalam bidang pemasarannya semua lembaga perbankan syariah juga membangun website khusus untuk melakukan proses e-banking untuk memberikan kemudahan kepada nasabahnya dalam bertransaksi dan memperoleh informasi tentang perbankan syariah maupun produk-produknya.

DAMPAK TEKNOLOGI INFORMASI DALAM DUNIA PERBANKAN

Peran teknologi dalam dunia perbankan sangatlah mutlak, dimana kemajuan suatu sistem perbankan sudah barang tentu ditopang oleh peran teknologi informasi. Semakin berkembang dan kompleksnya fasilitas yang diterapkan perbankan untuk memudahkan pelayanan, itu berarti semakin beragam dan kompleks adopsi teknologi yang dimiliki oleh suatu bank. Tidak dapat dipungkiri, dalam setiap bidang termasuk perbankan penerapan teknologi bertujuan selain untuk memudahkan operasional intern perusahaan, juga bertujuan untuk semakin memudahkan pelayanan terhadap customers. Apalagi untuk saat ini, khususnya dalam dunia perbankan hampir semua produk yang ditawarkan kepada customers serupa, sehingga persaingan yang terjadi dalam dunia perbankan adalah bagaimana memberikan produk yang serba mudah dan serba cepat.

Salah satu bank yang paling mutakhir dengan teknologi hi-end nya adalah BCA, dimana dengan asset teknologi mutakhir yang dimilikinya BCA mampu menjadi leader dalam hal pelayanan e-banking. Dengan jumlah ATM terbesar yang dimilikinya, fasilitas internet banking,dll. Padahal ukuran kecanggihan sebuah teknologi perbankan tidak hanya dilihat dari coverage ATM-nya semata, tapi seharusnya dilihat pada data centernya, khususnya di aplikasi core bankingnya.

Memang kendala yang dihadapi oleh dunia perbankan adalah kompleks dan mahalnya teknologi informasi, karena sebagian besar teknologi ini masih disuplay oleh vendor-vendor luar negeri. Tetapi kita lihat sekarang, banyak vendor – vendor pribumi yang berani bersaing dalam teknologi informasi ini. Jadi kenapa kita tidak memakai vendor-vendor pribumi untuk menanamkan teknologi informasi tersebut dalam dunia perbankan. Hal ini manjadi tuntutan bagi perbankan karena mau tidak mau suatu korporasi yang mempunyai ruang lingkup kerja yang luas ditambah dengan operasional-operasional yang sangat banyak harus ditunjang dengan suatu teknologi untuk memudahkan, mengefisienkan dan mengefektifkan kinerja tersebut. Apalagi dalam dunia perbankan dibutuhkan suatu informasi yang up to date bagi pihak manajemen menengah ke atas untuk memprediksikan langkah bisnis yang akan diambil sehingga berbagai kendala yang mungkin muncul dapat teratasi.

Sebagai contoh, dibangunnya suatu sistem informasi Biro Kredit Nasional oleh Bank Indonesia, hal itu dilakukan tidak lain adalah untuk mengantisipasi resiko kredit yang mungkin muncul apabila salah seorang debitur mengajukan pinjaman di salah satu bank padahal pinjaman di bank lain belum lunas. Hal ini dibutuhkan kesinergian dan up to date-nya informasi antar bank sehingga hal tersebut dapat terhindarkan.

Operasional yang real time antar bank juga telah menjadi tuntutan bagi dunia perbankan, karena hal ini menjadi salah satu materi bagi pelayanan yang berkompetisi dalam memasarkan produk perbankan. Pengiriman uang transfer antar bank, outlet-outlet otomasi (ATM), hal ini menjadi patokan penilaian bagi para nasabah umumnya dalam melakukan transaksi dalam segi pelayanan. Jadi memang mau tidak mau bisnis perbankan harus ditunjang keefisienan operasional jika ingin bersaing di dalam dunianya, dan hal ini harus ditunjang dengan suatu sistem yang terintegrasi yang termuat dalam suatu teknologi informasi.

Penerapan suatu teknologi informasi menuntut diantaranya sumber daya manusia yang memadai. Jika sumber daya manusia yang ada tidak menguasai teknologi tersebut hal ini menjadi suatu pemborosan semata, karena mahalnya teknologi yang telah dibeli jika tidak terpakai merupakan suatu hal yang sia-sia. Oleh karena itu sebelum teknologi tersebut diterapkan, sudah seharusnyalah kita instropeksi terhadap kemampuan korporasi, apakah cocok teknologi tersebut diterapkan, apakah sumber daya manusianya memadai, dan apakah teknologi tersebut mempunyai features yang dapat digunakan dalam jangka waktu yang lama. Karena penerapan suatu sistem teknologi informasi merupakan salah satu aktivitas investasi jangka panjang bagi korporasi. Hal ini sudah sepatutnya menjadi hal yang diperhitungkan dalam dunia perbankan, sebagai lembaga intermediasi bagi masyarakat, sudah seharusnya perbankan menjadi “pelayan” yang setia dengan selalu merealisasikan bentuk-bentuk pelayanan dengan menggunakan teknologi informasi.

Namun masyarakat sering salah kaprah. Internet banking sering dikatakan canggih karena memungkinkan akses perbankan dari manapun. Padahal jika dilihat dari arsitektur sistem perbankannya, E-Banking hanyalah salah satu channel dari banyak channel untuk transaksi perbankan semisal EDC (electronic data capture) yang banyak terdapat di merchant belanja. Ataupun mesin ATM itu sendiri

Mudahnya sebuah sistem yang mengelola data hingga 140 juta customer base yang hanya digunakan untuk pencatatan saja semisal KPU-Pemilu, tentunya tidak lebih canggih dibandingkan BRI dengan 30 juta customer yang menggunakan aplikasinya untuk menghitung kelipatan bunga dan kredit. Dan tentunya tidak berarti BRI kalah canggih dengan aplikasi Bank Niaga yang mampu dengan akses banyak channel-nya bila pelanggannya hanya 10juta.

Pengembangan lokasi layanan perbankan saat ini nyaris sudah tidak mungkin, penambahan produk baru juga tidak akan beranjak jauh dari inovasi sekitar mobile-banking dan ekstensifikasi layanan private banking, yang semula diarahkan ke nasabah-nasabah kelas kakap saja. Layanan financial planning yang semula sangat terbatas, kini semakin marak dan dimungkinkan dengan terbukanya peluang untuk memadukan produk-produk asuransi, pasar-modal dan dana-pensiun ke dalam layanan perbankan. Teknologi yang diperlukan sifatnya menjadi sangat individual dan tergantung pada profil dan kebutuhan masing-masing nasabah. Yang penting adalah bahwa perkembangan saat ini menunjukkan bahwa layanan jasa-keuangan sedang bergerak ke arah konvergensi di antara keempat jenis produk tersebut.

Lalu, bagaimana penerapan teknologi informasi untuk kebutuhan seperti ini? Tidak mungkin melakukan integrasi dari semua sistem aplikasi yang terkait, karena masing-masing aplikasi hampir pasti dioperasikan oleh perusahaan-perusahaan yang berbeda. Beberapa bank tampak mengoperasikan service desk terpisah untuk masing-masing jenis layanan jasa keuangan. Insurance desk misalnya, ada di sudut khusus untuk jenis layanan itu. Capital market instruments relatip lebih mudah diintegrasikan ke dalam layanan jasa perbankan, itupun kalau konfigurasi produknya simpel-simpel saja. Pola ini primordial sifatnya dan sudah dilakukan lebih dari 10 tahun yang lalu. Tantangannya adalah dukungan teknologi perbankan di meja service representative yang dapat digunakan untuk memadukan semua layanan jasa perbankan ini dan meraciknya secara individual untuk para nasabah yang memerlukan.

Berbagai kasus di atas membantu menunjukkan bahwa teknologi yang diterapkan dengan baik memberikan competitive advantage kepada sebuah bank. Setiap bank mempunyai akses yang sama atas teknologi yang ada, namun yang mampu memanfaatkannya dengan benar adalah mereka yang berhasil meraciknya ke dalam sebuah konfigurasi yang fungsional dan efisien, yang diimplementasikan dengan seksama, yang mendukung produk dan layanan yang ciamik serta dioperasikan dengan tepat-guna. Membeli teknologi adalah kegiatan yang paling mudah dan tidak memerlukan keahlian tinggi. Namun, semuanya kembali memerlukan perancangan, penerapan teknologi yang baik, Good IT Governance, yang berdasarkan keseuaian target korporasi dari perbankan itu sendiri.